資産形成におすすめ投資信託の積立投資
昨年、老後に2,000万円が不足するという問題が話題になり、資産形成を始めようと思った方も多いと思います。
しかし、いざ調べてみると投資商品がたくさんあって、何をどうすれば良いかわかりませよね?
その中でも初心者におすすめの投資信託での積立投資をご紹介します。
資産形成の方法
銀行預金を除くと、資産形成の方法は
- 個人向け国債
- 投資信託
- 個別株
- etc…
大まかに分類するとこのようになり、上からリスクの小さい順に並んでおります。
個人向け国債は日本国が破綻しない限り元金が戻ってきますので、元金を減らしたくない方はこれ一択ですが、今現在の利率が0.05%。
銀行の定期預金よりマシで、十分に資産をお持ちの方が、銀行のペイオフ対策として保有するのはアリとおもいますが、 これから資産形成をする方には、どちらかというと不向きと思います。
個別株は銘柄選びが初心者には難しく、値動きが大きく多く、多くの銘柄に分散すれば全体の値動きは小さくできるかもしれませんが、多額の資金が必要になることもあり、初心者向けではありません。
初心者には投資信託を使った積立投資をおすすめします。
投資信託について詳しく説明していますので、こちらもご覧ください
投資信託の積立投資 メリット・デメリット
メリット
少額から積立が可能
ネット証券を利用すれば100円から積み立てが可能です。
投資信託は元金割れの可能性のある商品ですので、 まずは、少ない金額から始めて慣れてきたら、積立額を変更するのがおすすめです。
手間がかからない
一度、積立て設定してしまえば、自動で買い付けができるので、ほったらかしでOK。
年に1回か2回ほど、投資信託の状況を確認する程度の手間で資産形成ができます。
長期では高い利回りを期待できる
株式の長期的な平均利回りは4%〜6%程度。
短期的には元金を下回る可能性もありますが、長期でじっくり運用することによって高い利回りが期待できます。
長期投資に重要性について説明していますので、こちらもご覧ください。
デメリット
短時間では成果が出にくい
投資信託は短期間で2倍、3倍になるような商品ではありません。
また、短期間では期待した利回りどころか、元金割れする可能性もあります。
しかし、運用期間が長ければ、長いほど複利の効果もはたらき、資産は大きく育っていきますので、 焦らずじっくり資産形成に取り組みましょう。
まとめ
投資信託の積立投資は、FXやビットコイン、株式投資などと違って、 売買のタイミングを気にする必要もないので、再現性が高い資産形成の方法です。
元金割れするのが気になる方は、少額から始めてみてはいかがでしょうか。
投資信託の選び方について説明しています。ので、こちらもご覧ください。
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